柳州銀行迎來了高層人事“大洗牌”，4月13日，廣西銀保監(jiān)局披露了該行5名新當(dāng)選董事、獨立董事的任職資格批復(fù)，該行新任行長也于近期走馬上任。對于相關(guān)高層人事變動，柳州銀行方面獨家對北京商報記者表示，該行第五屆董事會已換屆完畢，另外，該行把上市作為“十四五”發(fā)展的重要目標(biāo)。目前各項工作正有續(xù)推進。數(shù)年前，柳州銀行曾因卷入“我國史上最大金融騙貸案”而“大傷元氣”，時至今日是否“回血”、接下來上市之路還有多遠(yuǎn)值得關(guān)注。
高層變陣
4月13日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公示，柳州銀行有5位董事、獨立董事資格獲批，其中林志國、王學(xué)軍、蒙麗珍擔(dān)任柳州銀行獨立董事，唐志華、李海平擔(dān)任柳州銀行董事的任職資格獲廣西銀保監(jiān)局核準(zhǔn)。此前，柳州銀行剛進行了董事會換屆并迎來了新任行長，今年3月末，謝斌擔(dān)任柳州銀行行長、董事的資格獲監(jiān)管批準(zhǔn)。4月8日，柳州銀行在官網(wǎng)披露，柳州銀行董事會審議同意黎敦滿辭去行長職務(wù)，不再兼任行長，聘任謝斌為該行行長。
謝斌最主要的工作經(jīng)歷來自農(nóng)業(yè)銀行廣西地區(qū)的分支機構(gòu)，曾任農(nóng)業(yè)銀行玉林分行副行長、農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行農(nóng)戶金融部總經(jīng)理、農(nóng)業(yè)銀行柳州分行行長等職。
對于行長分管業(yè)務(wù)及董事會換屆事項，柳州銀行方面獨家回復(fù)北京商報記者稱，新任行長謝斌按照公司治理架構(gòu)負(fù)責(zé)經(jīng)營層工作。柳州銀行第五屆董事會于2020年11月13日通過股東大會選舉產(chǎn)生。新當(dāng)選的董事于2021年4月12日獲得銀保監(jiān)廣西局批復(fù)，第五屆董事會換屆完畢。
北京商報記者注意到，此輪換屆實際上是該行高層人事的一次“大洗牌”。2020年10月，柳州銀行官網(wǎng)發(fā)布了董事會換屆選舉的通知，將進行第五屆董事會換屆事項。該行第五屆董事會由9名董事組成，其中，非執(zhí)行董事7名(含獨立董事3名)、執(zhí)行董事2名。對照柳州銀行2020年半年報可以發(fā)現(xiàn)，上述獲批的該行6名董事、獨立董事(含行長謝斌)均為新當(dāng)選。
而在柳州銀行董事會換屆選舉期間，該行還迎來了新一批管理團隊，根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露的消息，柳州銀行首席財務(wù)官何芳、總行內(nèi)審部總經(jīng)理潘岳、總行營業(yè)部副主任林婷婷等人的任職資格也分別獲批。
新任管理團隊陸續(xù)就位，該行業(yè)務(wù)發(fā)展會有哪些側(cè)重和變化?對此，柳州銀行方面回復(fù)北京商報記者稱，在第五屆董事會的領(lǐng)導(dǎo)下，該行將按照戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，精準(zhǔn)營銷，精密風(fēng)控，精細(xì)管理，扎根柳州，服務(wù)廣西，持續(xù)推動轉(zhuǎn)型升級。
“最大騙貸案” 后業(yè)績“坐過山車”
數(shù)年前，柳州銀行曾因卷入“我國史上最大金融騙貸案”而吸引金融圈廣泛關(guān)注。
公開資料顯示，2014年5月，曾拒絕中美天元集團吳東(中美天元實控人)家族行賄，并暫停對中美天元新批貸款的時任柳州銀行董事長李耀清，遭人雇兇砍傷，由此牽出一起騙貸案震驚業(yè)界。
中美天元騙貸案涉及貸款累計高達420多億元，截至案發(fā)，吳東家族僅從柳州銀行騙取貸款就達312.7億元。中美天元下屬企業(yè)還曾收購了柳州銀行的部分股權(quán)，最終控制了柳州銀行超過10%的股份。
此案的最新情況來看，阿里司法拍賣平臺顯示，“為配合中美天元刑事案件執(zhí)行”，廣西柳州市中級人民法院于2020年12月對中美天元旗下三家公司合計持有的柳州銀行2.5億股股權(quán)進行了二次拍賣，但無人報名流拍。
彼時柳州銀行回應(yīng)媒體稱，柳州銀行將中美天元集團及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款資產(chǎn)全部潔凈式轉(zhuǎn)讓至第三方資產(chǎn)管理公司。后續(xù)對股權(quán)資產(chǎn)以及其他資產(chǎn)的處置均由債權(quán)受讓人依法進行處理，從法律關(guān)系上看，中美天元及關(guān)聯(lián)企業(yè)所有業(yè)務(wù)、后續(xù)處置已跟該行無關(guān)系。無論拍賣情況如何，均不會對柳州銀行經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生實質(zhì)性影響。
但不可否認(rèn)的是，“中美天元騙貸案”曾令柳州銀行“大傷元氣”。
經(jīng)營業(yè)績上看，案發(fā)后該行盈利能力驟降，2014-2017年凈利潤分別為9.1億元、6.61億元、6.57億元、0.78億元。資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)也迅速惡化，不良貸款率從2014年末的0.81%升至2016年末的2.63%。
后續(xù)高層變動上，2019年5月，李耀清因工作變動離任，時任柳州銀行行長黎敦滿接任柳州銀行黨委書記、董事長。
在卷入這場驚天大案后，柳州銀行是否能“回血”引人關(guān)注。北京商報記者注意到，2018年開始，柳州銀行業(yè)績顯露出了回暖態(tài)勢。2018年、2019年、2020年前三季度該行凈利潤分別為4.69億元、6.3億元、4.94億元。不良貸款率在2020年12月末回落至1.76%。根據(jù)柳州銀行官網(wǎng)披露，截至2020年12月末，柳州銀行及控股村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額1681.51億元，較年初增幅26.21%。
談及該行過去一年的經(jīng)營業(yè)績情況，柳州銀行方面也對北京商報記者表示，2020年，柳州銀行主要經(jīng)營指標(biāo)增速創(chuàng)近十年最佳，不良率連續(xù)三年下降，并實現(xiàn)不良貸款率和不良貸款余額“雙降”。
上市還有多遠(yuǎn)
柳州銀行成立于1997年3月，公司業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)是該行主要的收入來源。值得關(guān)注的是，在柳州銀行的可持續(xù)發(fā)展中，依然需要破局中小銀行貸款“壘大戶”集中度過高的制約影響。
東方金誠國際信用評估有限公司在2021年3月對該行的評級報告顯示，柳州銀行貸款主要集中在批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)和房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)，但行業(yè)集中度和客戶集中度較高。截至2020年9月末，上述行業(yè)貸款合計占比為72.35%。截至2020年9月末，該行前十大貸款客戶總額為102.87億元，占全部貸款總額的13.91%，占其資本凈額比例為64.53%，該行貸款客戶集中度偏高，存在一定的壓降難度，或制約其相關(guān)戰(zhàn)略規(guī)劃的落實。
目前，柳州銀行已將上市列入計劃，根據(jù)柳州銀行官微消息，2015年，柳州銀行就已全面啟動上市培育計劃。2019年1月1日，時任柳州銀行董事長李耀清在該行新年賀詞中提到，新的一年要全力以赴推進柳州銀行未來五年實現(xiàn)上市的規(guī)劃目標(biāo)。
關(guān)于上市事項工作進展，柳州銀行方面對北京商報記者表示，柳州銀行把上市作為“十四五”發(fā)展的重要目標(biāo)。目前，在市財政局(金融辦)、自治區(qū)金融局等有關(guān)部門的指導(dǎo)下，各項工作正有續(xù)推進。
高層“換血”后，該行要如何達成上市目標(biāo)?還需要做哪些努力?在銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮看來，從經(jīng)營數(shù)據(jù)方面觀察，柳州銀行已逐步走出谷底，經(jīng)營指標(biāo)迎來好轉(zhuǎn)，后續(xù)，該行既需要在公司治理方面作出努力，使高層架構(gòu)與戰(zhàn)略目標(biāo)逐步穩(wěn)定，也需要在業(yè)務(wù)規(guī)模擴張的同時關(guān)注業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)質(zhì)量，以合規(guī)為本拓展多元化業(yè)務(wù)類型以降低集中度指標(biāo)。
金樂函數(shù)分析師廖鶴凱表示，“中美天元騙貸案”后，柳州銀行經(jīng)過近幾年的調(diào)整，發(fā)展已經(jīng)趨于常態(tài)化，業(yè)績提升很快。后續(xù)柳州銀行需要強化內(nèi)控合規(guī)審慎經(jīng)營，分享區(qū)域高速發(fā)展的紅利，進一步提升區(qū)域影響力;通過深耕新零售，服務(wù)好小微企業(yè)，來化解城商行普遍存在的貸款客戶集中度過高的問題;對于柳州銀行來說，只要保持目前的發(fā)展勢頭，上市目標(biāo)達成是大概率事件。