今年一季度，中國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)強(qiáng)勁復(fù)蘇態(tài)勢(shì)。5月11日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2021年一季度銀保行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)，銀行業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。其中，民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)達(dá)32億元。
近日上海華瑞銀行公布的一季度業(yè)績(jī)也反映了行業(yè)向好趨勢(shì)。華瑞銀行營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)75%，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)16%，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)435.6億元，較去年同期增長(zhǎng)約7%。
聚焦普惠金融
業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)得益于華瑞銀行持續(xù)做實(shí)資產(chǎn)和負(fù)債“雙輪”驅(qū)動(dòng)，據(jù)華瑞銀行介紹，該行重點(diǎn)加快戰(zhàn)略業(yè)務(wù)信貸投放，積極開發(fā)多元化負(fù)債產(chǎn)品，取得良好成效，實(shí)現(xiàn)存款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。同時(shí)，以精細(xì)化管理降低管理成本，以優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)降低風(fēng)險(xiǎn)成本，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)向好。
今年以來，華瑞銀行繼續(xù)聚焦數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)。
2021年一季度，華瑞銀行的涉信資產(chǎn)戶均從年初的1728萬下降到1季度末的1574萬。全行普惠小微貸款余額33.14億元，較年初增長(zhǎng)4.44%，普惠型小微貸款增速遠(yuǎn)高于其他業(yè)務(wù)增速，普惠戶數(shù)較年初增長(zhǎng)超30%。
“我們主要的服務(wù)對(duì)象是民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)，因?yàn)槲覀冇型瑯拥拿駹I(yíng)基因，所以更懂客戶、更能夠主動(dòng)服務(wù)客戶，更愿意加大金融科技投入加速數(shù)字化業(yè)務(wù)發(fā)展，帶給客戶更多的便利和實(shí)惠。”華瑞銀行行長(zhǎng)解強(qiáng)這樣說道。
此前發(fā)布的年報(bào)顯示，2020年華瑞銀行服務(wù)民營(yíng)企業(yè)貸款客戶占比達(dá)95.16%，貸款余額占比達(dá)到73.19%。而且，華瑞銀行中小企業(yè)客戶占比較高，按四部委口徑的中小微企業(yè)戶數(shù)占比97.75%，貸款余額占比82.82%。
截至2020年末，華瑞銀行的普惠小微貸款余額為31.73億元，較年初增長(zhǎng)76.08%，比同期各項(xiàng)貸款增速高出49.2個(gè)百分點(diǎn)。單戶授信1000萬元(含)及以下的普惠小微貸款余額占比20.84%，戶數(shù)占比增長(zhǎng)至99.09%。
華瑞銀行對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，做普惠金融是民營(yíng)銀行的使命初心，也是未來可持續(xù)增長(zhǎng)的關(guān)鍵。
數(shù)字化能力加強(qiáng)
科技創(chuàng)新是普惠金融可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力。
記者了解到，華瑞銀行推進(jìn)云架構(gòu)建設(shè)，推動(dòng)融資中臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)中臺(tái)等多個(gè)云上新建系統(tǒng)和存量系統(tǒng)改造上云。2020年5月，華瑞銀行還與阿里云簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，進(jìn)一步在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、云架構(gòu)、產(chǎn)業(yè)金融等領(lǐng)域展開深層次合作。
華瑞銀行對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，只有持續(xù)致力于金融科技應(yīng)用到普惠金融場(chǎng)景，加速數(shù)字普惠金融發(fā)展進(jìn)入“快車道”，積極構(gòu)建線上化、智能化、場(chǎng)景化新普惠金融服務(wù)體系，才能地為民營(yíng)、小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者提供既好用又實(shí)惠的金融服務(wù)。
去年，華瑞銀行持續(xù)加大金融科技投入，包括系統(tǒng)研發(fā)和委托開發(fā)投入在內(nèi)的金融科技投入總額達(dá)1.76億元，取得創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)49項(xiàng)。
華瑞銀行利用人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和知識(shí)圖譜等前沿科技，探索普惠金融服務(wù)模式創(chuàng)新，推出了瑞e訂、瑞e倉、瑞e通、瑞e險(xiǎn)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，覆蓋建材、物流、倉儲(chǔ)、跨境電商等多個(gè)產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)提供低門檻、低成本、高效率的普惠金融服務(wù)。
業(yè)務(wù)開辦以來，華瑞銀行智慧供應(yīng)鏈貸款累計(jì)放款近300億元，筆均放款約44萬元，服務(wù)小微企業(yè)1500多家。
這項(xiàng)基于人工智能的智慧供應(yīng)鏈融資服務(wù)還入選了人民銀行上海分行“監(jiān)管沙盒”金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)。
隨著數(shù)字化能力提升，截至2020年末，華瑞銀行數(shù)字化業(yè)務(wù)貸款余額134.99億元，較年初增加74.88億元，占比從年初的26.8%提升到50.46%，發(fā)展速度顯著。今年一季度華瑞銀行數(shù)字化業(yè)務(wù)貸款余額又較年初增加6.23億元，占比升至52%。
優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
智慧供應(yīng)鏈金融、航旅金融和科創(chuàng)金融是華瑞銀行做普惠金融的主要切入點(diǎn)，瞄準(zhǔn)服務(wù)具有成長(zhǎng)性的產(chǎn)業(yè)上下游小微企業(yè)、科技創(chuàng)新型初創(chuàng)企業(yè)和消費(fèi)升級(jí)需求的個(gè)人消費(fèi)者。
其中，科創(chuàng)金融服務(wù)主要以“投貸聯(lián)動(dòng)”服務(wù)模式對(duì)生物技術(shù)、醫(yī)療健康、工業(yè)4.0、海洋工程、智能硬件、節(jié)能環(huán)保等科技創(chuàng)新型民營(yíng)及中小企業(yè)給予融資融智支持，包特別是對(duì)一些綠色環(huán)保、商業(yè)模式快速迭代、硬科技屬性明顯的創(chuàng)新型企業(yè)起到了很好的支撐作用。
作為金融生態(tài)連接者，華瑞銀行圍繞股東場(chǎng)景搭建起航旅生態(tài)圈，通過激活生態(tài)圈內(nèi)參與主體的經(jīng)營(yíng)能力，為航旅屬性個(gè)人長(zhǎng)尾客群提供消費(fèi)信貸金融服務(wù)，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。2020年，航旅貸新增貸款余額70億元，零售客戶數(shù)超過500萬戶，較2019年翻倍。
自去年以來，華瑞銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，自營(yíng)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。
華瑞銀行注重自主渠道、自主獲客、自主風(fēng)控的數(shù)字化底層能力建設(shè)，加速自營(yíng)存款業(yè)務(wù)營(yíng)銷和拓展，2021年一季度實(shí)現(xiàn)零售自營(yíng)存款同比增長(zhǎng)166%。自營(yíng)渠道存款(余額)占全行儲(chǔ)蓄存款7.75%，占比較年初提高5個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)，信用貸款占比提升。2020年末，華瑞銀行信用貸款占比為67.39%，較2019年末的48.01%大幅增加。華瑞銀行的首貸及信用貸占比走在同業(yè)前列。
在綠色金融方面，華瑞銀行貫徹中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《綠色信貸指引》的原則和要求，授信政策明確要求，嚴(yán)禁違規(guī)為環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)提供授信或融資，在供應(yīng)鏈專項(xiàng)授信政策中，提出重點(diǎn)支持國(guó)家級(jí)及市級(jí)園區(qū)內(nèi)科創(chuàng)、先進(jìn)制造、綠色環(huán)保及先進(jìn)服務(wù)業(yè)企業(yè)及其配套上下游企業(yè)。
華瑞銀行為綠色環(huán)保及先進(jìn)服務(wù)企業(yè)提供授信支持，2020年度累計(jì)發(fā)放流動(dòng)資金貸款3000萬元，累計(jì)年節(jié)約能耗為73.54噸標(biāo)準(zhǔn)煤，綜合節(jié)能率達(dá)39.6%。
關(guān)鍵詞： 華瑞銀行 營(yíng)收 民營(yíng)銀行 凈利潤(rùn)