近日，威海藍(lán)海銀行發(fā)布2020年年報(bào)，年報(bào)顯示，藍(lán)海銀行去年?duì)I業(yè)收入大幅增長(zhǎng)至12.1億元，凈利潤(rùn)更是增長(zhǎng)了一倍有余，達(dá)3.37億元。在去年民營(yíng)銀行普遍受疫情影響的背景下，藍(lán)海銀行取得逆勢(shì)增長(zhǎng)，業(yè)績(jī)尤為亮眼。

業(yè)績(jī)大幅大漲

年報(bào)顯示，2020年藍(lán)海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入12.1億元，較2019年的6.43億元增長(zhǎng)88.2%，其中凈利息收入11.93億元。藍(lán)海銀行實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)8.53億元，凈利潤(rùn)為3.37億元，同比增長(zhǎng)132.4%。

自2017年開業(yè)以來(lái)，藍(lán)海銀行的資產(chǎn)總額保持增長(zhǎng)，2019年增速較快，達(dá)到303.57億元。

截至2020年末，藍(lán)海銀行資產(chǎn)總額為379.90億元，各項(xiàng)貸款余額為223.64億元，其中對(duì)公貸款余額7.69億元，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款余額17.64億元，個(gè)人消費(fèi)貸款余額196.31億元，拆出其他銀行業(yè)非存款類資金2億元。

藍(lán)海銀行2019年各項(xiàng)貸款余額為152.95億元，其中對(duì)公貸款余額13.84億元，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款余額11.62億元，個(gè)人消費(fèi)貸款余額127.49億元，投資業(yè)務(wù)余額86.95億元。

可見，2020年，藍(lán)海銀行的對(duì)公貸款有所下降，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸和個(gè)人消費(fèi)貸都有較大提升。

2020年，藍(lán)海銀行負(fù)債總計(jì)355.31億元。各項(xiàng)存款余額285.01億元，其中對(duì)公存款余額48.41億元，儲(chǔ)蓄存款余額232.65億元，非存款類金融機(jī)構(gòu)存款余額3.95億元，同業(yè)存放余額25.65億元。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面，截至2020年末，藍(lán)海銀行不良貸款余額為2.17億元，不良貸款率為0.98%，低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。另外，藍(lán)海銀行的普惠小微貸款不良率為2.32%。

合規(guī)發(fā)展成為重點(diǎn)

藍(lán)海銀行于2017年6月正式開業(yè)，是山東省首家民營(yíng)銀行，總部威海。

藍(lán)海銀行主發(fā)起人為威高集團(tuán)有限公司，共同發(fā)起人為赤山集團(tuán)有限公司，一般發(fā)起人有迪尚集團(tuán)有限公司、青島福瑞馳科技有限公司等5家公司。目前，藍(lán)海銀行股東共有7家，威高集團(tuán)持股30%，赤山集團(tuán)持股22.5%，迪尚集團(tuán)持股12.5%。

藍(lán)海銀行董事長(zhǎng)陳彥曾表示，藍(lán)海銀行重點(diǎn)聚焦C端普惠金融、B端供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2020年，藍(lán)海銀行進(jìn)行了多項(xiàng)產(chǎn)品創(chuàng)新。

2020年3月，藍(lán)海銀行的B端供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品銀貼寶上線手機(jī)銀行APP。4月，個(gè)人信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品小康貸上線，10月，又上線了首款B端全線上互聯(lián)網(wǎng)小微信貸產(chǎn)品助業(yè)貸。

截至2020年11月，藍(lán)邸貸累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)2300余家，累計(jì)放款金額超20億元，筆均金額85萬(wàn)余元。銀貼寶累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)突破10000戶，累計(jì)貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量達(dá)2萬(wàn)單，總交易量超220億元，平均單張票面金額不到100萬(wàn)元，充分發(fā)揮服務(wù)小微企業(yè)的作用。

在消費(fèi)金融領(lǐng)域，藍(lán)海銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品小康貸，是面向個(gè)人客戶的一款無(wú)抵押、全自動(dòng)、循環(huán)額度線上貸款產(chǎn)品。據(jù)藍(lán)海銀行零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人介紹，小康貸依托大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控審批系統(tǒng)，無(wú)需抵押和擔(dān)保，日利率最低可至0.03%。截至2020年11月，小康貸累計(jì)放款額突破100億元，累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)突破200萬(wàn)，日放款額1億元以上。

去年的疫情爆發(fā)后，藍(lán)海銀行實(shí)施“不壓貸、不抽貸、不斷貸”政策，助力小微企業(yè)和個(gè)體工商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)。90%以上核心業(yè)務(wù)均通過(guò)線上“無(wú)接觸”辦理。2020年，藍(lán)海銀行對(duì)902戶中小微企業(yè)貸款本金延期，涉及貸款本金0.72億元，延息金額95.67萬(wàn)元。

在普惠業(yè)務(wù)方面，藍(lán)海銀行2020年普惠型小微貸款余額18.60億元，較年初增加7億元，增速60.16%,高于各項(xiàng)貸款增速3.86個(gè)百分點(diǎn)。截至2020年末，藍(lán)海銀行服務(wù)小微企業(yè)戶數(shù)12900戶，但較年初增加不多，只增加了457戶。

另外，藍(lán)海銀行普惠型小微企業(yè)貸款利率6.85%，與上年同期基本持平，只下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，今年以來(lái)，一系列金融監(jiān)管新規(guī)的出臺(tái)對(duì)民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生較大影響。

今年1月15日，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求商業(yè)銀行依法合規(guī)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展存款業(yè)務(wù)，不得借助網(wǎng)絡(luò)等手段違反或者規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。依托第三方平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)被正式叫停。

受制于“一行一店”規(guī)定，民營(yíng)銀行原本就存在吸儲(chǔ)難的問(wèn)題，因此與流量占優(yōu)勢(shì)的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作成為普遍現(xiàn)象?；ヂ?lián)網(wǎng)存款新規(guī)的出臺(tái)無(wú)疑對(duì)民營(yíng)銀行產(chǎn)生較大影響。一時(shí)間，各家銀行在第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的存款產(chǎn)品紛紛下架。

作為業(yè)內(nèi)較早對(duì)新規(guī)做出響應(yīng)的民營(yíng)銀行，藍(lán)海銀行在1月25日就發(fā)布公告，宣布用戶可通過(guò)藍(lán)海銀行APP或微信公眾號(hào)進(jìn)行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)，已通過(guò)第三方平臺(tái)購(gòu)買的產(chǎn)品權(quán)益不受影響。同時(shí)，在今年1月，藍(lán)海銀行將京東金融、陸金所、度小滿等第三方平臺(tái)上的互聯(lián)網(wǎng)存款全部平移至自有平臺(tái)。

藍(lán)海銀行對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：“后續(xù)我們也會(huì)加強(qiáng)APP建設(shè)，不斷為用戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和存款產(chǎn)品。”

關(guān)于今年的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，《華夏時(shí)報(bào)》記者向藍(lán)海銀行了解到，2021年，藍(lán)海銀行將按照監(jiān)管的要求，重點(diǎn)開展本地業(yè)務(wù)，逐步提高本地業(yè)務(wù)所占比重。

記者在業(yè)內(nèi)了解到，由于民營(yíng)銀行偏重以互聯(lián)網(wǎng)模式開展業(yè)務(wù)，本地業(yè)務(wù)占比普遍不高。對(duì)于民營(yíng)銀行今后的發(fā)展，有行業(yè)分析人士對(duì)記者表示，按照新的監(jiān)管要求，民營(yíng)銀行還是需深耕本地經(jīng)濟(jì)，而不是片面追求規(guī)模擴(kuò)張。

而受制于線下門店的缺乏，提升本地業(yè)務(wù)，對(duì)民營(yíng)銀行提出了不小的挑戰(zhàn)。未來(lái)，民營(yíng)銀行如何找到自己的市場(chǎng)定位，做出特色化、差異化，將是重要問(wèn)題。

關(guān)鍵詞： 藍(lán)海銀行 營(yíng)收 合規(guī)發(fā)展 重點(diǎn)