日前，株洲農(nóng)商銀行主要負(fù)責(zé)人發(fā)生變更，唐志明成為該行董事長(zhǎng)。而這位株洲農(nóng)商銀行的新帥需要解決的問(wèn)題并不輕松。

株洲農(nóng)商銀行工商信息中披露的該行2020年的主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，株洲農(nóng)商銀行總資產(chǎn)204.4億元，較2019年增加14.18%，總負(fù)債190.09億元，同比增加15.54%。在規(guī)模增長(zhǎng)的帶動(dòng)下，去年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入9.57億元，同比上升4.02%，但凈利潤(rùn)卻大幅下滑24.1%至1.3億元，是該行自2017年開(kāi)業(yè)以來(lái)盈利最少的一年。

此外，有多名股東將持有的該行股權(quán)質(zhì)押，合計(jì)24508萬(wàn)股，占該行總股本的27.85%。其中，該行第一大股東株洲市國(guó)有資產(chǎn)投資控股集團(tuán)有限公司、第八大股東湖南珠峰房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司、并列第十大股東株洲市正益房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司均已清倉(cāng)質(zhì)押股權(quán)。

對(duì)于未來(lái)如何提高盈利能力及保持股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定等問(wèn)題，《華夏時(shí)報(bào)》記者通過(guò)電話與株洲農(nóng)商銀行取得聯(lián)系。該行相關(guān)工作人員記錄后表示：“先要向銀行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，然后會(huì)有專人進(jìn)行答復(fù)。”但截至發(fā)稿時(shí)為止，記者沒(méi)有收到該行的回復(fù)。

去年凈利潤(rùn)創(chuàng)4年來(lái)新低

株洲農(nóng)商銀行，是一家經(jīng)中國(guó)銀行監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的地方性銀行機(jī)構(gòu)，前身為株洲市城郊農(nóng)村信用社聯(lián)合和株洲市天元區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社。2017年3月24日，株洲農(nóng)商銀行獲批開(kāi)業(yè)，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)分布于株洲市天元區(qū)、蘆淞區(qū)、荷塘區(qū)、石峰區(qū)、云龍示范區(qū)，是株洲市營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多，服務(wù)范圍最廣的金融機(jī)構(gòu)之一。

株洲農(nóng)商銀行開(kāi)業(yè)以來(lái)資產(chǎn)規(guī)模不斷增長(zhǎng)。2017年到2020年，該行總資產(chǎn)從157.9億元增至204.4億元，總負(fù)債從144.74億元增至190.09億元。同期，營(yíng)收分別為5.98億元、8.46億元、9.2億元和9.57億元。數(shù)據(jù)表明，該行營(yíng)業(yè)收入和規(guī)模同步上升，但增速逐年收窄。不僅如此，株洲農(nóng)商銀行盈利水平較弱，成立4年來(lái)凈利潤(rùn)一直沒(méi)有突破2億元。2017年到2020年，該行凈利潤(rùn)分別為1.36億元、1.65億元、1.71億元和1.3億元，其中2020年凈利潤(rùn)大幅下滑24.1%，并創(chuàng)下開(kāi)業(yè)4年來(lái)新低。

在信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，株洲農(nóng)商銀行雖然沒(méi)有在工商信息中披露不良數(shù)據(jù)，但從近年的情況看，該行不良貸款余額和不良貸款率形成交叉曲線。

年報(bào)顯示，截至2018年12月底，該行不良貸款余額為1.63億元，比年初增加2049.66萬(wàn)元，不良率2.44%，比年初下降0.47個(gè)百分點(diǎn)，到期貸款收回率98.26%;全年收回表外已核銷(xiāo)貸款及央票置換貸款本金404.56萬(wàn)元，利息152.43萬(wàn)元;收回資產(chǎn)證券化貸款本息4723.75萬(wàn)元;收回股東購(gòu)買(mǎi)貸款本金782.15萬(wàn)元，利息39.34萬(wàn)元。

截至2019年末，該行不良貸款余額1.8億元，比年初增加2132.72萬(wàn)元;不良率2.12%;到期貸款收回率98.55%。收回表外已核銷(xiāo)不良貸款本金430.91萬(wàn)元、利息40.34萬(wàn)元(其中手工計(jì)息部分2.78萬(wàn)元)，收回資產(chǎn)證券化貸款本金818.20萬(wàn)元，利息183.1萬(wàn)元;處置抵債資產(chǎn)161.31萬(wàn)元，收回相關(guān)利息2.62萬(wàn)元;收回股東購(gòu)買(mǎi)貸款本金1408.65萬(wàn)元，利息167.99萬(wàn)元。

從上述數(shù)據(jù)可以看出，該行不良貸款余額逐年上升，但不良率卻逐年下降。記者注意到，形成這種交叉曲線的原因除了該行運(yùn)用多種方式加快處置和盤(pán)活不良資產(chǎn)外，其貸款增速起到了重要作用。

數(shù)據(jù)顯示，2018年，該行行累計(jì)發(fā)放貸款58.61億元，收回貸款40.25億元，各項(xiàng)貸款余額66.91億元，較年初增加17.91億元，增長(zhǎng)36.55%;2019年，該行各項(xiàng)貸款余額84.86億元，較期初增加17.91億元，增長(zhǎng)26.82%。而2018年，株洲農(nóng)商銀行不良貸款余額增長(zhǎng)14.38%，2019年不良余額增幅13.44%。

根據(jù)不良貸款率的計(jì)算公式，作為分子的不良余額增速遠(yuǎn)低于分母貸款余額的增速，便出現(xiàn)了不良余額上升但不良率下降的情況。因此，雖然株洲農(nóng)商銀行不良率在下降，但隨著不良余額的上升，該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量承壓。

3大股東清倉(cāng)質(zhì)押股權(quán)

2017年3月24日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)湖南監(jiān)管局批復(fù)同意株洲農(nóng)商銀行開(kāi)業(yè)，該行注冊(cè)資本為8.8億元人民幣，法定代表人劉運(yùn)年。同時(shí)核準(zhǔn)劉運(yùn)年董事長(zhǎng)、鐘海飚副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)任職資格;核準(zhǔn)王曉紅、謝俊峰、陳武來(lái)副行長(zhǎng)任職資格。

2018年11月21日，鐘海飚于提交辭職信，辭去株洲農(nóng)商銀行副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)及董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)委員、“三農(nóng)”金融服務(wù)委員會(huì)委員職務(wù)，由董事長(zhǎng)劉運(yùn)年代為履行行長(zhǎng)職責(zé)。

2020年，株洲農(nóng)商銀行多名高管發(fā)生職務(wù)變更。2月20日，株洲銀保監(jiān)分局核準(zhǔn)謝俊峰株洲農(nóng)商銀行副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的任職資格;4月29日，核準(zhǔn)曾億彬副行長(zhǎng)的任職資格;7月23日，核準(zhǔn)鄧美風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的任職資格、核準(zhǔn)蘇曉霞稽核審計(jì)部總經(jīng)理的任職資格、核準(zhǔn)周民振合規(guī)管理部總經(jīng)理的任職資格;9月14日，核準(zhǔn)歐陽(yáng)昌盛株洲農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)的任職資格、核準(zhǔn)陳哲祚董事會(huì)秘書(shū)的任職資格。

值得一提的是，2020年12月29日，株洲農(nóng)商銀行召開(kāi)第一屆董事會(huì)第十三次會(huì)議。會(huì)上該行相關(guān)負(fù)責(zé)人宣讀的《中國(guó)共產(chǎn)黨湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社委員會(huì)組織部關(guān)于提名唐志明劉運(yùn)年同志職務(wù)任免的通知》顯示，唐志明成為該行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)候選人。2021年3月23日，株洲銀保監(jiān)分局核準(zhǔn)了唐志明株洲農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)的任職資格。

公開(kāi)信息顯示，株洲農(nóng)商銀行總股份為8.8億股，法人股63360萬(wàn)股，占股本總額的72%;自然人股24640萬(wàn)股，占股本總額的28%，其中職工自然人股8587萬(wàn)股，占股本總額的9.76%。

最大十戶自然人持股10571.31萬(wàn)股，占總股本的12.01%。具體為：劉運(yùn)年持股1.55%，持股金額1361.85萬(wàn)元;陳武來(lái)持股1.39%，持股金額1225.56萬(wàn)元;謝俊峰持股1.32%，持股金額1160萬(wàn)元;涂文靜持股1.27%，持股金額1117.6萬(wàn)元;何聯(lián)兵持股1.20%，持股金額1060萬(wàn)元;吳貞持股1.15%，持股金額1013.5萬(wàn)元;邵賽花持股1.11%，持股金額975.195萬(wàn)元;王曉紅持股1.05%，持股金額924萬(wàn)元;陳蘭英持股1.00%，持股金額880萬(wàn)元;郭佳梅持股0.97%，持股金額853.6萬(wàn)元。

此外，在株洲農(nóng)商銀行前十大法人股東中，有多名股東將持有的該行股權(quán)質(zhì)押，合計(jì)24508萬(wàn)股，占該行總股本的27.85%。其中，該行第一大股東株洲市國(guó)有資產(chǎn)投資控股集團(tuán)有限公司、第八大股東湖南珠峰房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司、并列第十大股東株洲市正益房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司均已清倉(cāng)質(zhì)押股權(quán);第七大股東株洲太平洋藥業(yè)有限公司2600萬(wàn)股，占所持股份的64.23%。

針對(duì)多名大股東清倉(cāng)或高比例質(zhì)押的情況，株洲農(nóng)商銀行在年報(bào)中表示，根據(jù)公司章程、股東大會(huì)議事規(guī)則、董事會(huì)議事規(guī)則等對(duì)質(zhì)押股權(quán)表決權(quán)限制的有關(guān)規(guī)定，董事會(huì)已告知質(zhì)押股權(quán)數(shù)量超過(guò)其持有本行股權(quán)50%的股東等表決權(quán)受限，有效表決權(quán)為其持股總數(shù)的70%，被限制行使表決權(quán)的股份數(shù)將不被計(jì)入股東大會(huì)的有效表決總數(shù)。

關(guān)鍵詞： 凈利潤(rùn) 株洲農(nóng)商銀行 股權(quán)